כותרת המודעה ומה שמאחוריה
מודעות ״יועץ פנסיוני דרושים״ מתארות לפעמים תפקידים שונים: ייעוץ פנסיוני, שיווק פנסיוני, סוכנות ביטוח או שירות. לפני שמגישים מועמדות, בודקים איזה רישיון המשרה דורשת.
שלושה רישיונות נפרדים קיימים לפי תקנות הרישוי מ-2006: של יועץ פנסיוני, של סוכן שיווק פנסיוני ושל סוכן ביטוח. ככלל, כל אחד משלושתם מחייב התמחות של חצי שנה.
ההחלטה אם משרה מתאימה לכם נעשית מול המעסיק ולפי תיאור התפקיד.
ייעוץ פנסיוני עוסק בהחלטות על חיסכון פנסיוני לטווח ארוך. כדי להשתלב בתחום נדרשים מסלול הכשרה, עמידה בדרישות הרגולציה והיכרות עם הכלים והחוקים בתחום.
מה עושה יועץ פנסיוני?
יועץ פנסיוני מוסמך מלווה לקוחות – פרטיים ומוסדיים – בקבלת החלטות הנוגעות לחיסכון הפנסיוני שלהם: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, ביטוחי חיים ותיקי השקעות לטווח ארוך. תפקידו להציע פתרונות מותאמים אישית, תוך הבנה מעמיקה של הרגולציה, השלכות המס ותנאי השוק.
בשונה ממשווק פנסיוני או סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני פועל ללא זיקה לחברה מסוימת – ולכן חובתו היא לפעול באובייקטיביות מלאה לטובת הלקוח בלבד.
דרישות התפקיד – איך הופכים ליועץ פנסיוני?
העיסוק בייעוץ פנסיוני מותנה ברישיון יועץ פנסיוני, שאותו נותן הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון. כדי לקבל אותו יש לעמוד בבחינות ולהשלים התמחות. התקנות קובעות שהבחינות זהות לכל הרישיונות הפנסיוניים, כלומר ליועץ פנסיוני, לסוכן ביטוח פנסיוני ולסוכן שיווק פנסיוני. לימודים אינם תנאי בדין, אבל הם מכינים לבחינות. מסלול הלימודים כולל:
- ארבעה מבחני יסוד:
- יסודות הביטוח
- כלכלה
- חשבונאות
- מימון וסטטיסטיקה
- שני מבחנים מקצועיים:
- מקצועית א’
- גמר פנסיוני
- סטאז’ מעשי של 6 חודשים בפיקוח של יועץ פנסיוני מוסמך
מסלול ההכשרה בייעוץ פנסיוני במכללת אורין שפלטר, כולל הכנה מלאה לכל הבחינות, ליווי אישי למציאת סטאז’, ומערך תמיכה הכולל חומרי לימוד, סימולציות, תרגולים אונליין וליווי מקצועי של צוות המרצים.
יועץ פנסיוני דרושים – איפה באמת מחפשים?
לאחר קבלת הרישיון, נפתחות בפני היועצים הפנסיוניים מגוון רחב של אפשרויות תעסוקה:
- חברות ייעוץ פנסיוני עצמאיות
- משרדי רואי חשבון עם מחלקות ייעוץ פיננסי
- ארגונים ציבוריים ועמותות
- בתי השקעות ובנקים
- קופות גמל וקרנות פנסיה
- פתיחת עסק עצמאי כיועץ פנסיוני בלתי תלוי
בנוסף, יועצים רבים משתלבים גם כיועצים ארגוניים למעסיקים – בתחומי פרישה, פנסיה תקציבית והטבות לעובדים.
יתרונות המקצוע
- ביקוש מתמיד בשוק העבודה – בעיקר לאור הרפורמות בפנסיה וחובת הייעוץ במסגרות רבות.
- שכר גבוה כבר בשלב מוקדם – ובמיוחד עם ניסיון והמלצות.
- השפעה אמיתית על חיי לקוחות – מדובר בתפקיד משמעותי שמשפיע על עתידם הכלכלי של אנשים.
- אפשרות לעצמאות מקצועית מלאה – יועצים יכולים לפתוח קליניקה עצמאית או ללוות לקוחות פרטיים לצד עבודה כשכירים.
- תחום שמתפתח טכנולוגית ורגולטורית – ומאפשר למי שמשקיע בלמידה להתקדם מהר מאוד.
השמה ובניית קריירה בעזרת אורין שפלטר
סטודנטים ובוגרים במכללת אורין שפלטר נהנים ממחלקת ההשמה של המכללה, שעוזרת להם למצוא את הסטאז המתאים ובסיום הלימודים וההכשרה המעשית למצוא עבודה בתחום! אנחנו עוזרים לכם להשיג מקומות סטאז’ רלוונטיים בהתאם לדרישות הרגולציה, ומחברים אתכם לחברות ביטוח, בתי השקעות, משרדי רו”ח וארגונים גדולים בכל רחבי הארץ!
בוגרי המסלול משולבים במשרות אטרקטיביות הכוללות, יועץ פנסיוני אישי, נציג ייעוץ בסניפי בנק, מלווה פנסיוני בארגון, ואף כמדריכים בתחומי פרישה, מס ותכנון פיננסי.
מתאים גם לסוכני ביטוח ומשווקים פנסיוניים!
כאמור, המסלול של אורין שפלטר מתאים גם עבור משווקים וסוכני ביטוח פנסיוניים. מבחינת הדין מדובר בשלושה רישיונות נפרדים, יועץ פנסיוני, סוכן ביטוח בענף הפנסיוני וסוכן שיווק פנסיוני, ולכל אחד מהם נדרשת ככלל התמחות בת שישה חודשים, שבה המאמן מחזיק באחד מהרישיונות הפנסיוניים.
מעוניינים להשתלב במקצוע מבוקש עם השפעה אמיתית על העתיד הכלכלי של לקוחות?
מסלול הייעוץ הפנסיוני של מכללת אורין שפלטר מכין אתכם לכל הבחינות, מלווה אתכם עד הסטאז’ המתאים, ומסייע לכם להיכנס לשוק במקצועיות ובביטחון.
פנו ליועצי הלימודים של המכללה – והתחילו את הדרך לקריירה פיננסית יציבה ומשמעותית.
ניסוחים במודעות ומה לברר מאחורי כל אחד
כל שורה מפרידה בין ניסוח המודעה לבין מה שעדיין נדרש לברר.
| מה כתוב במודעה | מה שואלים | מה לא מסיקים מכך |
|---|---|---|
| ״יועץ פנסיוני״ | איזה רישיון נדרש: של יועץ פנסיוני או מסוג אחר? | שכל משרה בשם זה היא ייעוץ ללא זיקה |
| ״נציג פנסיוני״ או ״נציג שירות״ | אילו פעולות מול לקוחות כלולות בתפקיד? | שהתפקיד אינו דורש רישיון |
| ״מתאים למתמחים״ | מי המאמן והאם הוא רשום כמאמן? | שהמשרה כוללת התמחות מאושרת |
| שכר ועמלות | מהם רכיבי השכר בהסכם? | ששכר גבוה מובטח בתחילת הדרך |
מה המודעה מבקשת?
בחרו מהרשימה את התפקיד שמופיע במודעה, והכלי יציג שאלות שאפשר להפנות למעסיק. הוא אינו מדרג מועמדים ואינו מעריך סיכויים.
המטרה כאן ללמוד בלבד: הכלי אינו נותן ייעוץ אישי, אינו מכריע בשאלת הזכאות, אינו מעניק רישיון, אינו מתחייב לקבלה ואינו מנבא שכר. הבחירה שלכם אינה נשלחת ואינה נשמרת.
השאלות יופיעו כאן אחרי הבחירה.
לאחר בחירת משרה מהרשימה, לחצו על הכפתור.
המטרה כאן ללמוד בלבד: הכלי אינו נותן ייעוץ אישי, אינו מכריע בשאלת הזכאות, אינו מעניק רישיון, אינו מתחייב לקבלה ואינו מנבא שכר. הבחירה שלכם אינה נשלחת ואינה נשמרת.
סוגיות שעולות לפני שליחת קורות חיים
במה יועץ פנסיוני שונה ממשווק פנסיוני?
ככלל, את הייעוץ הפנסיוני רשאי לתת אך ורק מי שמחזיק ברישיון יועץ פנסיוני. שיווק פנסיוני מותר לסוכן ביטוח הפועל בענף הפנסיוני, לסוכן שיווק פנסיוני שהוא עובד של גוף מוסדי ופועל במסגרת עבודתו, ולגוף מוסדי עצמו, ביחס למוצרים בתחום הפנסיוני שיש לו זיקה אליהם. החוק מתיר גם למי שמחזיק ברישיון מכוח חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות לפעול, לגבי קרן השתלמות, בין בייעוץ השקעות ובין בשיווק השקעות. ליועץ פנסיוני לא יינתן מהממונה רישיון סוכן ביטוח, כך קובע חוק הפיקוח על הביטוח, ותקנות הרישוי מ-2006 רואות ברישיון יועץ פנסיוני וברישיון סוכן שיווק פנסיוני שני רישיונות נפרדים.
האם אפשר לעבוד כיועץ פנסיוני בלי רישיון?
לא. לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), ייעוץ פנסיוני אסור ככלל למי שאין בידו רישיון יועץ פנסיוני, והעיסוק כפוף לתנאי הרישיון.
האם ההבדל בין המסלולים הוא רק הסטאז׳?
לא. התקנות מ-2006 מבחינות בין שלושה רישיונות, ומתמחים אצל מאמן שבידיו רישיון מתאים. כדאי לבדוק, לפני שנרשמים, אילו בחינות נדרשות לכל רישיון על פי הודעות רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
החקיקה וההוראות שמאחורי הדברים
- תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (בקשה לרישיון, הכשרה, התמחות ובחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני), התשס״ו-2006 (נבו)
בתקנות מוסדרים שלושה רישיונות נפרדים, התמחות אצל מאמן רשום שנמשכת ככלל חצי שנה ובחינות זהות לכל הרישיונות הפנסיוניים.
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס״ה-2005 (נבו)
ייעוץ פנסיוני מוגדר בסעיף 1 לחוק ומותנה ברישיון בסעיף 2, וסעיפים 3 ו-4 קובעים מי רשאי לשווק מוצרים פנסיוניים ומהו החריג לקרן השתלמות.
- חוזר סוכנים ויועצים 2022-10-1: כללים בנוגע להתמחות נאותה (רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, 4 בינואר 2022)
בסעיף 5 בחוזר, שעוסק בכללי התמחות נאותה, מצוין שמתמחה מקבל שכר לפי חוק שכר מינימום.
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א-1981 (נבו)
מהסעיף 25 בחוק נובע שליועץ פנסיוני לא יינתן רישיון סוכן ביטוח.