לפני שמשווים שכר של יועץ בבנק
לפי חוק הייעוץ, שלוש הפעילויות - ייעוץ, שיווק וניהול תיקי השקעות - נבדלות זו מזו, וככלל כל אחת מהן מחייבת רישיון מהרשות לניירות ערך, בכפוף לחריגים שבחוק.
תקנות הרשות קובעות שהרשמה להתמחות בת חצי שנה מותנית בעמידה בכל בחינות היסוד, ושיועץ השקעות נבחן בבחינות יסוד ובבחינה מקצועית א׳.
מסעיף 9(א) לחוק עולה שתאגיד בנקאי מנוע מלעסוק בניהול תיקים.
יועץ השקעות בבנק: תפקיד משמעותי בתחום הפיננסי
איך לבנות קריירה כיועץ השקעות בבנק?
שלב ראשון: השכלה והכשרה
הצעד הראשון בדרך לקריירה מצליחה כיועץ השקעות, כרוך ברכישת השכלה רלוונטית. מכללת אורין שפלטר מציעה עבורכם מסלולי לימוד מלאים בייעוץ השקעות, שיווק השקעות וניהול תיקי השקעות. יועצי השקעות עובדים בדרך כלל במסגרת הבנקים או במוסד פיננסי מתאים. יועצי השקעות ממליצים על אפיקי ההשקעה המתאימים עבור הלקוחות, ללא זיקה לאפיקי ההשקעות עליהם הם ממליצים. היועצים נדרשים לעבור הכשרה מקיפה מטעם המדינה, הכוללת מעבר של חמישה מבחנים וסטאז’ של חצי שנה. המבחנים במקצועות היסוד הם כלכלה, חשבונאות, מימון וסטטיסטיקה ואתיקה ודיני ניירות ערך. המבחן המקצועי הנוסף הוא במקצועית א’. במכללה שלנו אנחנו מלמדים את כל הקורסים הנדרשים ומכינים אתכם בצורה מלאה לעבודה בתחום.
שלב שני: התמחות וניסיון מקצועי
התמחות היא שלב חיוני בדרך להסמכה כיועץ השקעות. במסגרת ההתמחות, המועמדים צוברים ניסיון מעשי בניהול תיקי השקעות, מתמודדים עם לקוחות ולומדים להשתמש בכלים פיננסיים. עבודה במסגרת התמחות בבנק מספקת הבנה מעמיקה של המערכת הבנקאית והשירותים הפיננסיים.
שלב שלישי: השתלבות בבנק
לאחר קבלת ההסמכה, יועצי השקעות מתחילים משתלבים במחלקות ההשקעות של הבנקים. לרוב, התפקיד הראשוני כולל עבודה ישירה עם לקוחות פרטיים ועסקיים קטנים. עם הזמן, ניתן להתקדם לתפקידים בכירים כמו ניהול צוותים. ניהול תיקי השקעות אינו שלב בקידום בתוך הבנק: חוק הייעוץ (סעיף 9(א)) אוסר על בנק לנהל תיקים. מחלקת ההשמה של מכללת אורין שפלטר תסייע לכם למצוא את המשרה המתאימה בתחום.
יועץ השקעות בבנק: שכר ותנאים
שכר התחלתי
השכר ההתחלתי של יועץ השקעות נקבע בהסכם העבודה ותלוי במעסיק, בתפקיד וברכיבים משתנים.
שכר יועצים מנוסים
עם צבירת ניסיון, השכר עשוי להשתנות, בהתאם לתפקיד ולהיקף האחריות.
גורמים המשפיעים על השכר
השכר בתחום זה תלוי במגוון גורמים: שנות ניסיון, גודל התיקים המנוהלים, ביצועים כלכליים ויכולת להביא ערך מוסף ללקוחות. השכלה נוספת או התמחויות בתחומים ייחודיים יכולים גם הם לשפר את תנאי ההעסקה.
יתרונות קריירה מקצועית כיועץ השקעות בבנק
תפקיד יועץ השקעות בבנק מציע מגוון יתרונות. מדובר במקצוע מאתגר ומספק, המאפשר השפעה ישירה על חיי הלקוחות. בנוסף, קיימות אפשרויות התקדמות ברורות, שכר תחרותי ותנאים טובים. זהו תפקיד המשלב למידה מתמדת עם עבודה דינמית בשוק ההון, מה שמבטיח עניין מקצועי לאורך זמן.
קריירה כיועץ השקעות בבנק מהווה הזדמנות להשתלב בתחום הפיננסי עם אפשרויות צמיחה ושכר גבוה. השילוב של ידע מקצועי, עבודה עם לקוחות ואתגר מתמיד הופכים את התחום לבחירה מצוינת עבור מי שמחפש קריירה פיננסית יציבה ומשמעותית. עם התמיכה וההכשרה של מכללת אורין שפלטר, תוכלו להבטיח את מקומכם בשוק העבודה ולהתקדם לקריירה מרשימה בתחום הפיננסי.
שלוש הפעילויות מול הבנק
לכל פעילות מצוין בטבלה מה היא כוללת ומה בודקים לגביה בבנק.
| סוג הפעילות | תוכן הפעילות | נקודות לבירור בבנק |
|---|---|---|
| ייעוץ בהשקעות | המלצה שמוסרים ללקוח, בגדרי הדין | אילו מוצרים היועץ רשאי להציג ובאיזו מסגרת |
| שיווק של השקעות | פעילות שיש בה זיקה, בהגדרה שבדין | שאין מציגים אותו כייעוץ נטול זיקה |
| ניהול של תיקים | עסקאות שנעשות עבור לקוח לפי שיקול הדעת של מבצען | סעיף 9(א) אוסר זאת על תאגיד בנקאי |
מסלול הרישוי לפי תפקיד
לאחר בחירת תפקיד יוצג מסלול הרישוי שלו כפי שמתואר בתקנות הרשות לניירות ערך. התצוגה אינה החלטה בעניין זכאות או פטור, ואינה רישיון.
המסלול ללמידה בלבד: אינו ייעוץ פרטני, אינו קובע מי זכאי, אינו רישיון, אינו מבטיח קבלה ואינו מנבא שכר. הבחירה אינה עוברת הלאה ואינה נשמרת.
המסלול של התפקיד שבחרתם יוצג כאן.
בחרו תפקיד מהתפריט ולחצו על הכפתור. את כל האפשרויות אפשר לראות גם בטבלה שלפני הכלי.
המסלול ללמידה בלבד: אינו ייעוץ פרטני, אינו קובע מי זכאי, אינו רישיון, אינו מבטיח קבלה ואינו מנבא שכר. הבחירה אינה עוברת הלאה ואינה נשמרת.
רישיון, שכר ובנק
האם יועץ השקעות בבנק צריך רישיון?
ככלל, מתן ייעוץ השקעות מחייב רישיון מהרשות לניירות ערך, אלא אם חל חריג שבחוק. מי שנותן ייעוץ השקעות בבנק בשם הבנק חייב להחזיק ברישיון יועץ השקעות, או להיות מי שהחוק מתיר לו לייעץ ללא רישיון. הדרך לרישיון עוברת בבחינות ובהתמחות כפי שנקבע בתקנות הרשות.
כמה מרוויח יועץ השקעות בבנק?
גובה השכר מוסכם בהסכם העבודה ותלוי בתפקיד, בוותק וברכיבים משתנים.
האם בנק רשאי לתת ייעוץ השקעות?
סעיף 9(ב) לחוק הייעוץ מאפשר לבנק לעסוק בייעוץ השקעות גם בלי לקבל רישיון לפי החוק, בתנאים שנקבעו בו, ובלבד שהייעוץ בשם הבנק יינתן בידי עובדים בעלי רישיון יועץ השקעות או בידי מי שהחוק מתיר לו לייעץ ללא רישיון. מעבר לכך, ניהול תיקים אסור על תאגיד בנקאי לפי סעיף 9(א) לחוק.
מה ההבדל בין ייעוץ השקעות לניהול תיקים?
מנהל תיקים מבצע עסקאות עבור הלקוח על פי שיקול דעתו, ואילו יועץ ממליץ ללקוח. החוק מבחין בין שתי הפעילויות, ולכל אחת מהן מסלול רישוי נפרד.
האם בעלי תואר אקדמי פטורים מחלק מהבחינות?
רואי חשבון, וגם בעלי תואר אקדמי בתחומים מסוימים, עשויים לקבל פטור מבחינות היסוד הבאות: חשבונאות, כלכלה, וסטטיסטיקה ומימון. הפטור אינו כולל את הבחינה בדיני ניירות ערך ואתיקה מקצועית, וגם לא את הבחינות המקצועיות. את הבקשה לפטור מגישים לרשות לניירות ערך, בצירוף המסמכים הנדרשים.
מקורות לעיון - חוק הייעוץ ותקנותיו
- תקנות הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות (בקשה לרישיון, בחינות, התמחות ואגרות), התשנ״ז-1997 (הרשות לניירות ערך)
התקנות קובעות בחינות, משך התמחות ותנאי רישום ליועץ, למשווק ולמנהל תיקים, וכן פטור מבחינות היסוד ובקשה לרשות.
- חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ״ה-1995 (הרשות לניירות ערך)
החוק מגדיר את שלוש הפעילויות ומחייב ככלל רישיון, ובסעיף 9 קובע כללים לבנק: ייעוץ בתנאים בלי רישיון, ואיסור על ניהול תיקים.