רישיון נפרד לכל תפקיד פנסיוני
תקנות הרישוי מ-2006 מבדילות בין רישיון סוכן הביטוח, רישיון היועץ הפנסיוני ורישיון סוכן השיווק הפנסיוני: אלה רישיונות נפרדים, ולכל אחד מהם נדרשים ככלל שישה חודשי התמחות.
ההתמחות מתבצעת, לפי אותן תקנות, אצל מאמן: יחיד שיש לו רישיון מתאים ולפחות שלוש שנות ותק, ושנרשם כמאמן אצל הממונה. נדרשות 30 שעות התמחות בשבוע לפחות. לפי חוזר של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מיום 4 בינואר 2022, ההתמחות נפרסת על ארבעה ימי עבודה לפחות.
רשימת הבחינות קבועה בתקנות הרישוי ומפורטת בשאלות שלמטה. התנאים האישיים והיקף הפעילות המותרת לסוכן פנסיוני נבדקים לפי הרישיון המבוקש. סיום לימודים או התמחות אינו רישיון; ההחלטה בידי הממונה.
אם אתם שוקלים קריירה בעולם הביטוח והפיננסים, קבלת רישיון סוכן ביטוח פנסיוני היא אחת ההחלטות האסטרטגיות והמשתלמות ביותר שתוכלו לקבל. מדובר במקצוע מבוקש, מתגמל ובעל השפעה ישירה על העתיד הכלכלי של אלפי לקוחות - מה שמאפשר לכם לבנות קריירה משמעותית, רווחית ובטוחה לטווח הארוך.
במאמר הבא תבינו בדיוק מהם התנאים לקבלת הרישיון, איך נראה מסלול הלימודים באורין שפלטר, ולמה יותר ויותר סטודנטים בוחרים בנו כנקודת הזינוק לקריירה שלהם.
מהו סוכן ביטוח פנסיוני?
סוכן ביטוח פנסיוני מחזיק ברישיון סוכן ביטוח בענף הפנסיוני, ובמסגרת הרישיון הוא רשאי לשווק מוצרים פנסיוניים כגון קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, פוליסות חיסכון וביטוחי חיים עם מרכיב חיסכון. ייעוץ פנסיוני מחייב רישיון יועץ פנסיוני, ובהתאם לחוק הפיקוח על הביטוח הממונה אינו נותן רישיון סוכן ביטוח למי שהוא יועץ פנסיוני. לתפקיד הסוכן שייכת גם התאמת המוצר לצורכי הלקוח וליווי מתמשך.
כדי לעסוק במקצוע זה - נדרש רישיון מטעם רשות שוק ההון, שמוענק רק למי שהשלים את כלל הבחינות, עבר סטאז’ והוכיח כשירות מקצועית ואתית.
מהם התנאים לקבלת רישיון סוכן ביטוח פנסיוני?
כדי שתוכלו לקבל את הרישיון המיוחל, תצטרכו לעבור מספר שלבים:
✅ שלב ראשון: לימודים עיוניים ומבחני הרשות
תידרש לעבור 6 בחינות - חלקן כלליות וחלקן מקצועיות:
- יסודות הביטוח
- כלכלה
- חשבונאות
- מימון וסטטיסטיקה
- מקצועית א
- גמר פנסיוני (מבחן הסמכה מקצועי)
✅ שלב שני: סטאז’
השלב הבא הוא השלמת התמחות. לפי תקנות הרישוי משנת 2006 היא נמשכת שישה חודשים, ולפחות 30 שעות בכל שבוע, אצל מאמן שהוא יחיד בעל רישיון מתאים ובעל ותק של שלוש שנים לפחות, שנרשם כמאמן אצל הממונה. לפי חוזר של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מיום 4 בינואר 2022, ההתמחות נפרסת על ארבעה ימי עבודה לפחות וכוללת התנסות בפגישות עם לקוחות בליווי המאמן.
✅ שלב שלישי: בקשת רישיון
בסיום הלימודים והסטאז’, תוכלו להגיש בקשה לקבלת רישיון רשמי מרשות שוק ההון. הרישיון מקנה לכם את הזכות לפעול כסוכן עצמאי או כשכיר, וללוות לקוחות במגוון פתרונות פנסיוניים.
מסלול הלימודים שלכם באורין שפלטר
באורין שפלטר אנחנו מבינים שהרישיון הוא לא רק מטרה - אלא אמצעי לקריירה של ממש. לכן בנינו מסלול הכשרה שכולל את כל מה שאתם צריכים כדי לעבור את הבחינות ולהשתלב במהירות בעבודה:
- לימוד יסודי לכל הבחינות ברשות - עם קורס נפרד וממוקד לכל נושא.
- גישה מלאה לכל ההרצאות גם אונליין - כך שתוכלו ללמוד בזמן שנוח לכם.
- מאות שאלות תרגול, מבחנים לדוגמה וסימולציות.
- תמיכה שוטפת מהמרצים והמתרגלים שלנו - גם בין השיעורים.
- סדנאות הכנה לסטאז’ - שילמדו אתכם איך להשתלב בשוק העבודה.
למה ללמוד דווקא אצלנו?
✔️ ניסיון של מעל 15 שנה בהכשרות רישוי
אנחנו הגוף המוביל בישראל בלימודים לקראת רישוי מקצועי בתחום הפיננסי. עשרות אלפי בוגרים שלנו כבר עובדים במשרות מפתח.
✔️ אחוזי מעבר גבוהים
אנחנו מכינים את הסטודנטים לבחינות הנדרשות לרישיון.
✔️ תכנים שמותאמים להתעדכנות הרגולטורית
כל שינוי של רשות שוק ההון, כל עדכון בחקיקה - משתקף מייד בתכנים שלנו.
✔️ שילוב בין ידע תיאורטי לפרקטיקה
אצלנו לא רק לומדים את החומר - אלא גם מתרגלים אותו בצורה שמכינה אתכם לעבודה אמיתית בשוק.
מה עושה את ההבדל? מחלקת ההשמה שלנו
כאן מגיע אחד היתרונות הגדולים שלכם כסטודנטים - מחלקת ההשמה שלנו, שמלווה אתכם עד למציאת משרה. אנחנו מחוברים לרשת של סוכנויות ביטוח, בנקים, חברות פנסיה וסוכנויות השקעות בכל הארץ.
מה אנחנו מציעים לך:
- סיוע אישי בכתיבת קורות חיים
- הכנה לראיונות עבודה
- חיבור למעסיקים רלוונטיים
- המלצות של מרצים וסוכנים ותיקים
- השתלבות בסטאז’ איכותי שמוביל להעסקה קבועה
רבים מהבוגרים שלנו התחילו את הקריירה שלהם כבר במהלך הלימודים - וזה לא מקרה!
הצטרפו אלינו עוד היום ללימודים במכללה!
שואפים לקריירה משתלמת, עצמאית, עם שליחות אמיתית? קבלת רישיון סוכן ביטוח פנסיוני הוא הצעד הראשון. באורין שפלטר תמצאו את הליווי, הכלים והקשרים שיאפשרו לכם להצליח לא רק בלימודים, אלא גם בשוק העבודה.
העתיד שלכם נמצא בידיים שלכם - ואנחנו כאן כדי לעזור לכם להגיע אליו.
📞 לפרטים נוספים על הקורסים, תנאי הקבלה וההרשמה פנו אלינו עוד היום אל יועצי הלימודים של המכללה!
ארבע תחנות בדרך לרישיון הפנסיוני
לכל תחנה מוצג מה ידוע מהמקור, ולצדו מה שעוד צריך להיבדק.
| תחנה | מה ידוע מהמקור | נושאים לבירור |
|---|---|---|
| בחינות | ארבע בחינות יסוד ושתי בחינות גמר בענף הפנסיוני, לפי תקנות הרישוי | מועדי הבחינות והפטורים האישיים |
| התמחות | אצל מאמן רשום נמשכת ההתמחות שישה חודשים, לפחות 30 שעות בשבוע, לפי תקנות הרישוי | מקום ההתמחות ואישור תחילתה |
| שכר בהתמחות | בחוזר של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מינואר 2022: שכר מתמחה כפי שקובע חוק שכר מינימום | תנאי ההעסקה המסוימים |
| רישיון | ניתן לאחר עמידה בתנאים | התנאים האישיים והחלטת הרשות |
רשימת שלבים לרישיון פנסיוני
לכל שלב ברשימה סמנו באיזה מצב הוא נמצא כעת: המקור טרם נקרא, המקור נקרא, אסמכתה הוכנה או האישור טרם הגיע. המצבים אינם מהווים ציון זכאות ואינם מעניקים רישיון.
הכלי נועד להקנות ידע בלבד, ולכן לא תמצאו בו ייעוץ אישי, הכרעה בשאלת הזכאות שלכם, רישיון, הבטחה שתתקבלו או תחזית שכר. הסימונים שלכם לא נשלחים לאף אחד ולא נשמרים.
אחרי הלחיצה תופיע כאן טבלת המצב.
סמנו מצב ליד כל נושא ואז הקישו על הכפתור. נושא שלא עודכן יישאר במצב ״המקור טרם נקרא״.
הכלי נועד להקנות ידע בלבד, ולכן לא תמצאו בו ייעוץ אישי, הכרעה בשאלת הזכאות שלכם, רישיון, הבטחה שתתקבלו או תחזית שכר. הסימונים שלכם לא נשלחים לאף אחד ולא נשמרים.
על הרישיונות, ההתמחות, הבחינות והשכר
מה ההבדל בין סוכן ביטוח פנסיוני, יועץ פנסיוני וסוכן שיווק פנסיוני?
ייעוץ פנסיוני מותר, ככלל, אך ורק למי שמחזיק ברישיון יועץ פנסיוני. השיווק הפנסיוני מותר לגוף מוסדי, ביחס למוצרים פנסיוניים שיש לו זיקה אליהם, וכן לסוכן שיווק פנסיוני המועסק בגוף מוסדי, במסגרת עבודתו, ולסוכן ביטוח הפועל בענף הפנסיוני. בנוסף, החוק מתיר למי שקיבל רישיון בהתאם לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, לגבי קרן השתלמות, לעסוק בייעוץ או בשיווק של השקעות. הממונה, בהתאם לחוק הפיקוח על הביטוח, אינו מעניק רישיון סוכן ביטוח לאדם שהוא יועץ פנסיוני, ובתקנות הרישוי משנת 2006 שלושת הרישיונות מוגדרים כנפרדים.
כמה זמן נמשכת ההתמחות?
משך ההתמחות לפי תקנות הרישוי משנת 2006 הוא שישה חודשים, לפחות 30 שעות בשבוע. עם סיומה מוגש לממונה תצהיר של המאמן, ולפי בקשה הממונה נותן אישור על סיום ההתמחות.
אילו בחינות צריך לעבור?
ארבע בחינות יסוד, משותפות לכל הענפים, נדרשות לפי תקנות הרישוי משנת 2006: יסודות הביטוח, כלכלה, חשבונאות, וכן סטטיסטיקה ומימון. מי שעמד בהן ניגש לבחינות גמר, שנקבעות לפי סוג הרישיון. לרישיון הפנסיוני אלה בחינה בביטוח פנסיוני ובחינה מקצועית א׳ מטעם הרשות לניירות ערך, ולענף הכללי בחינה בביטוח רכוש ובחינה בביטוח תאונות. את הרשימה העדכנית כדאי לבדוק לפני ההרשמה ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
האם מתמחה מקבל שכר?
כן. לפי חוזר של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מיום 4 בינואר 2022, משולם למתמחה בתקופת ההתמחות שכר כפי שקובע חוק שכר מינימום, והמעסיק מוסר לו תלוש שכר.
האם הלימודים עצמם מעניקים רישיון?
לא. הלימודים משמשים הכנה בלבד, והסמכות לתת רישיון ולהכריע בבקשות פטור נתונה לרשות, בהתאם לתנאים החלים על המסלול ועל המבקש.
החוקים, התקנות והחוזר שמאחורי התנאים
- תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (בקשה לרישיון, הכשרה, התמחות ובחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני), התשס״ו-2006 (נבו)
ההגדרות והדרישות בתקנות מסדירות את נפרדות הרישיונות, את אורך ההתמחות ושעותיה, את תנאי המאמן, את בחינות היסוד והגמר ואת תצהיר המאמן ואישור סיום ההתמחות מהממונה.
- חוזר סוכנים ויועצים 2022-10-1: כללים בנוגע להתמחות נאותה (רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, 4 בינואר 2022)
החוזר מפרט כללי התמחות נאותה: פריסה על ארבעה ימי עבודה לפחות, ולא פחות מחמש שעות ביום, וכן שכר כקבוע בחוק שכר מינימום עם תלוש שכר.
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס״ה-2005 (נבו)
החוק מבהיר מי רשאי לייעץ בענף הפנסיוני ומי רשאי לשווק בו, ובכלל זה החריג שנקבע לקרן השתלמות.
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א-1981 (נבו)
הממונה מנוע, לפי החוק, מלתת רישיון סוכן ביטוח למי שהוא יועץ פנסיוני, והחוק משמש בסיס גם לרשימת המוצרים שסוכן ביטוח פנסיוני רשאי לשווק.
