גבולות התפקיד בביטוח חיים
רפרנט ביטוח חיים מטפל בפניות שירות: שינויים בפוליסה, גבייה ומעקב. אלה פעולות תפעוליות לפי נוהלי החברה, ולא החלטה על כיסוי או ייעוץ אישי למבוטח.
חיתום, יישוב תביעות ופעילות של סוכן ביטוח הם תפקידים נפרדים. מעבר אליהם תלוי במעסיק, בהכשרה ובניסיון, ואינו נובע אוטומטית מעבודה כרפרנט.
לפני שמקבלים משרה, בררו אילו פעולות התפקיד כולל, מי מפקח על העבודה ובאילו מערכות תעבדו.
רפרנט בתחום הביטוח
אחד מהתפקידים המרכזיים בכל חברת ביטוח הוא רפרנט ביטוח חיים. רפרנטים אחראים לטפל בפניות של לקוחות בנושאים שונים כגון ניהול פוליסות ביטוח חיים, ביצוע שינויים, גביית תשלומים, מעקב אחרי פוליסות ועוד. תפקיד זה מהווה לא פעם בסיס למעבר לתפקידים מתקדמים יותר כמו חתם או מיישב תביעות – משרות שמציעות שכר גבוה יותר ואופק קידום מקצועי. תפקידים אלו מיועדים גם לאנשים ללא ניסיון מוקדם בתחום הביטוח המעוניינים בקריירה יציבה ומתגמלת.
כדי להתקדם לתפקידים כמו חתם (העוסק בבחינת בקשות לביטוח) או מיישב תביעות (העוסק בבחינת תביעות ביטוח), יש צורך בקורס מתאים. מכללת אורין שפלטר מציעה קורסים בחיתום ויישוב תביעות בתחום הביטוח הכללי. הלימודים מתקיימים פעם בשבוע למשך 15 חודשים, ומתאימים גם למי שכבר עובד כרפרנט ביטוח חיים וגם לאנשים ללא ניסיון תעסוקתי קודם. הקורסים אינם דורשים ידע מוקדם, והניסיון של צוות ההוראה מבטיח הכשרה מעמיקה ויסודית לכל תלמיד.
כדאי לדעת שמכללת אורין שפלטר מפעילה חברת השמה שמתמחה בהשמה בתחום הביטוח והפיננסים. החברה שומרת על קשר רציף עם חברות הביטוח המובילות בישראל, ומסייעת לבוגרי הקורסים להשתלב בשוק העבודה במהירות לאחר סיום הלימודים – ולעיתים אף תוך כדי הלימודים.
במהלך הקורס נלמדים נושאים כגון יסודות הביטוח, דיני ביטוח, ביטוחי רכוש, ביטוחי בריאות וחבויות, לצד התנסות מעשית. השכר, היקף המשרה וגמישות השעות בתפקידי חיתום משתנים בין מעסיקים, ויש לבדוק אותם בהצעת העבודה המסוימת.
בדרך כלל, אנשים מתחילים את הקריירה שלהם בתפקידים בסיסיים שמספקים להם הכשרה מעשית ראשונית ומאפשרים להם להכיר את מערכת העבודה מבפנים. תפקיד הרפרנט בחברות ביטוח הוא הזדמנות מצוינת להתחיל קריירה בתחום הפיננסים. תפקיד זה מספק ידע רב בתחום הביטוח, וניתן להתקדם ממנו לתפקידים מתקדמים יותר כמו סוכן ביטוח עצמאי או מנהל בתחום.
תפקיד הרפרנט נחשב לתפקיד חשוב ומשמעותי בתוך המערכת של חברת הביטוח. הרפרנט הוא מי שמבצע את הפעולות הבירוקרטיות והתפעוליות שמאפשרות לסוכנים להתמקד במכירת פוליסות ובהתנהלות מול הלקוחות. זהו תפקיד שמקנה ידע רב וניסיון פרקטי שמסייע בהמשך הדרך להתקדם לתפקידי מפתח בחברה.
הרבה אנשים מתחילים לעבוד כרפרנטים תוך כדי הלימודים, כאשר מכללת אורין שפלטר מעודדת את תלמידיה להשתלב בעבודה כבר במהלך הקורס. קשרי המכללה עם חברות הביטוח הגדולות מאפשרים לסטודנטים להשתלב בעבודה עוד לפני סיום הלימודים.
תפקיד משמעותי להתקדמות מקצועית
תפקיד הרפרנט יכול להוות בסיס להתקדמות מקצועית בתחום הביטוח. זהו תפקיד שמאפשר צבירת ניסיון רב ומקנה כלים חשובים לעבודה בתור סוכן ביטוח עצמאי או בתפקידים ניהוליים בחברות גדולות. בזכות הרפרנטים, עבודת סוכני הביטוח מתבצעת בצורה חלקה ויעילה, והם מהווים חלק בלתי נפרד מהצלחת המערכת כולה.
איזה גורם מטפל בכל שלב
כל שורה מציגה שלב בטיפול, את הגורם המטפל ואת מה שאין להניח.
| שלב בטיפול | מי מטפל בדרך כלל | הנחה שאין לאמץ |
|---|---|---|
| עדכון פרטים וגבייה | רפרנט, לפי נוהלי החברה | שהרפרנט מחליט על תנאי הכיסוי |
| בקשה להוספת כיסוי | חתם, לפי מדיניות החיתום | שכל בקשה מאושרת אוטומטית |
| תביעה שהוגשה | מיישב תביעות, לפי תנאי הפוליסה | שתשובה טלפונית היא החלטה סופית |
| התאמת מוצר ללקוח | הגורם המוסמך לפי הדין ונוהלי החברה | שעבודה תפעולית מתירה המלצה אישית |
מי מטפל בשלב הבא?
בחרו מצב שירות לדוגמה כדי לראות מי מטפל בו בדרך כלל. אין כאן החלטה על כיסוי, תביעה או זכאות של מבוטח אמיתי.
החומר כאן לימודי בלבד, איננו ייעוץ אישי ואיננו הכרעה בזכאות או רישיון, ואין בו הבטחה לקבלה וגם לא תחזית שכר. הבחירות אינן עוברות לאף גורם ואינן נשמרות.
הגורם המטפל יוצג כאן לאחר הבחירה.
בחרו מצב שירות ולחצו על הכפתור. כל האפשרויות שבתפריט מתוארות גם בטבלה.
החומר כאן לימודי בלבד, איננו ייעוץ אישי ואיננו הכרעה בזכאות או רישיון, ואין בו הבטחה לקבלה וגם לא תחזית שכר. הבחירות אינן עוברות לאף גורם ואינן נשמרות.
רפרנט ולימודים
מה עושה רפרנט ביטוח חיים?
הרפרנט מטפל בפניות שירות של מבוטחים: עדכון פרטים, שינויים בפוליסה, גבייה ומעקב. הפעולות מבוצעות לפי נוהלי החברה ובמערכות שלה.
האם רפרנט מחליט אם תביעה תשולם?
לא. ההחלטה על תביעה מתקבלת בתהליך יישוב התביעות, לפי תנאי הפוליסה ונוהלי החברה. רפרנט יכול להסביר את התהליך ולהעביר את הפנייה.
האם אפשר להתחיל לעבוד כרפרנט במהלך הלימודים?
האפשרות תלויה במעסיק ובמשרה המסוימת. לימוד אינו הצעת עבודה, ולכן אין להניח מראש שיקבלו אתכם לעבודה בזמן הקורס.
האם עבודה כרפרנט מכשירה לעבודה כסוכן ביטוח?
עבודה כזו עשויה להכיר לכם מוצרים ותהליכים, אבל אינה מהווה רישיון. לפי תקנות הרישוי מ-2006, מי שפונה בבקשה לרישיון סוכן ביטוח צריך לסיים גם חצי שנה של התמחות אצל מאמן.
מקורות: תקנות הרישוי
- תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (בקשה לרישיון, הכשרה, התמחות ובחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני), התשס״ו-2006 (נבו)
מי שמבקש רישיון סוכן ביטוח מוצא בתקנות מה נדרש ממנו, ובכלל זה התמחות של חצי שנה אצל מאמן.